Obálková metoda je účinný
způsob spravování peněz známý mimo jiné i z Babičky Boženy Němcové.
Princip je velmi jednoduchý. Ihned po obdržení příjmu (obvykle výplaty) se
peníze rozdělí do obálek podle účelu – obálka na nájemné, na jídlo, dětem na obědy,
na školní družinu, na kroužky dětí, na dovolenou, na oblečení, taťkovi do
hospody a mamce na kávu v cukrárně atd.
Metoda je to jednoduchá a
velmi účinná – máte vytvořenou finanční rozvahu, spotřebujete jen peníze, které
máte, a máte i na platby, které se provádějí v jiné části měsíce, než kdy
obdržíte výplatu. Chce to jen silnou vůli nesahat do jiné obálky a vždy do
obálek rozdělit vše ihned po obdržení příjmu.
V rámci kreativních
dnů ve tmě mi přišlo i řešení, jak obálkovou metodu praktikovat
s moderními účty. Jak to funguje? Pořiďte si účet u banky, která nabízí
zřízení účtu zdarma. Dnes už jich je více; já mám dobré zkušenosti s Fio
bankou a trochu horší, ale pořád dobré, s mBankou. Ke zřízení účtu stačí
obvykle jen občanský průkaz a druhý osobní doklad. Při zakládání účtu požádejte
o zpřístupnění internetového bankovnictví a o debetní kartu k účtu.
V internetovém bankovnictví
si pak k primárnímu účtu zřídíte ještě další dva účty – jde to jednoduše a
zdarma. Jak se s účty pracuje? Pro názornost je pojmenuji První účet, Druhý účet a Třetí účet. Ve
skutečnosti budou mít nějaké bankovní číslo, každý své.
První účet je primární a je k němu zřízena debetní karta. Tento účet slouží
k běžnému placení a k vybírání hotovosti z bankomatu pro každodenní
život. Peníze na tento účet se převádějí z Druhého účtu.
Druhý účet slouží k přijímání peněz (obvykle výplata od zaměstnavatele), proto
číslo tohoto účtu uvádějte jak u svého zaměstnavatele, tak i v případě
zasílání přeplatků např. za energie i u všech dalších plateb, které přicházejí
na váš účet. Na tomto účtu se také zřídí trvalé příkazy, kterými se provádí
všechny pravidelné platby (nájem, sociální a zdravotní pojištění, rozhlas,
televize, internet, havarijní a povinné ručení u auta, stravování dětí atd.).
Splatnost trvalých příkazů nastavte třetí nebo čtvrtý den po plánovaném příjmu
výplaty (posun o 3 - 4 dny je tu proto,
že někdy výplata dorazí později, třeba v situacích, kdy výplatní den připadá na
víkend). Pokud má nějaký platební příkaz pevné datum, a to je jiné, než je výše
popsané, udělá se pro tuto platbu trvalý příkaz se splatností k tomuto
pevnému datu (např. 15. den v měsíci). Na Druhém účtu si také nastavte tzv. šablony příkazů u plateb, které
se sice opakují, ale neprobíhají každý měsíc, nebo u kterých se mění částka,
kterou každý měsíc platíte (kroužky dětí, platby mobilním operátorům, platby za
služby ad.). Na Druhý účet jsou také
směřována inkasa. Rozdíl mezi trvalým příkazem a inkasem je, že trvalý příkaz zadáváte
a platíte vy v pevné částce. Inkaso si z účtu strhává například dodavatel
energií či telefonní operátor sám ve výši podle čerpání služby. Pokud můžete,
používejte trvalé příkazy (někdy se nicméně inkasům vyhnout nedá).
Na Druhém účtu si vytvoříte také trvalé
příkazy na spoření: jedná se o pravidelnou každoměsíční platbu do penzijního
fondu, stavebního spoření apod. Z Druhém
účtu také nastavíte trvalý příkaz na Třetí
účet, který je určen ke spoření a vytváření rezervy. Můžete sem každý měsíc
posílat jednu částku anebo si částky rozdělit do jednotlivých příkazů - příkaz
na dovolenou, příkaz na dětský tábor, příkaz na plánovanou výměnu kotle atd. (Tato
varianta má tu výhodu, že v okamžiku ukončení nějakého spoření - třeba poté,
co jste zakoupili kotel na topení - se jednoduše zruší jeden trvalý příkaz a
s ničím jiným se nemusí hýbat.)
Poslední trvalý příkaz,
který zřídíme na Druhém účtu, je příkaz
k převedení zbytku peněz, které zůstanou z každoměsíčního příjmu
(výplata) po odečtení všech trvalých příkazů a horních maxim inkas. Tento zbytek
peněz se převede na První účet pro
běžnou spotřebu.
Třetí účet slouží jako účet spořící a úschovný. Některé banky nabízejí produkt spořící účet, na kterém je malý kladný úrok
a je zde nějakým způsobem omezený způsob manipulace s penězi. Takovýto účet je
vhodný pro Třetí účet. Pokud na Třetím účtu máte více peněz, je
bezpečnější mít jej v jiné bance.
Projděme si účty ještě
jednou ve zkratce:
Druhý účet je určen k příjmu peněz (výplata ad), slouží k rozdělení peněz do
jednotlivých „obálek“ a posílají se z něho všechny trvalé i nepravidelné
platby, a to jak jednotlivým institucím (zdravotní pojišťovna, dodavatel
energií, mobilní operátor, škola dětí, stavební spořitelna, penzijní fond ad.),
tak i na náš vlastní První účet (běžná spotřeba) a Třetí účet (finanční rezerva a spoření).
První účet slouží na domácnost a běžnou spotřebu (jídlo, drogerie, lékárna, jízdné,
oblečení, pohonné hmoty, krmivo pro domácí zvířata, drobné radosti ad.) a je
k němu zřízena debetní platební karta.
Třetí účet slouží k vytváření finanční rezervy a k osobnímu či rodinnému
spoření.
Žádné komentáře:
Okomentovat